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什么是綠色金融和綠色投資理念

綠色金融和綠色投資理念是指將環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展理念融入金融體系，通過投資、融資等金融手段支持綠色產(chǎn)業(yè)和綠色項目的發(fā)展。綠色金融的核心是資源配置和環(huán)境風(fēng)險管理，旨在實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會和環(huán)境的協(xié)同發(fā)展。

綠色金融主要包括綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險等金融產(chǎn)品和服務(wù)。綠色信貸是指銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)提供融資支持；綠色債券是指企業(yè)發(fā)行的專門用于環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展項目的債券；綠色基金是指專門投資于環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的基金；綠色保險是指為環(huán)境污染、氣候變化等環(huán)保風(fēng)險提供保險保障。

綠色投資理念則是將環(huán)境保護(hù)和社會責(zé)任作為投資決策的重要因素，通過投資符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)和項目來促進(jìn)環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展。綠色投資主要包括對環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔能源、低碳交通等領(lǐng)域的投資，以及對綠色債券、綠色基金等金融產(chǎn)品的投資。

展望未來，國內(nèi)外正就可持續(xù)金融發(fā)展形成一系列新共識，轉(zhuǎn)型金融、可持續(xù)信息披露及碳金融等領(lǐng)域受到越來越多的關(guān)注。未來，中國的綠色金融發(fā)展將愈加向雙碳目標(biāo)聚集，轉(zhuǎn)型金融、綠色普惠、企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型將是中國可持續(xù)金融的重要發(fā)展方面。

如何提高風(fēng)險意識

小編從國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站收集整理了如下案例以期提高金融風(fēng)險防范意識及權(quán)益保護(hù)意識：

典型案例1：主動監(jiān)測攔截電信詐騙，幫助消費者避免資金損失

某商業(yè)銀行建立零售業(yè)務(wù)反欺詐智能風(fēng)控系統(tǒng)。系統(tǒng)基于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例庫，利用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)7×24小時監(jiān)測賬戶異常行為，實現(xiàn)欺詐風(fēng)險事件精準(zhǔn)防控。2023年4月下旬，該行智能反欺詐系統(tǒng)監(jiān)測到客戶王女士在轉(zhuǎn)賬過程中，交易對手、交易金額、交易設(shè)備均具有可疑特征，屬于疑似被騙高風(fēng)險行為，系統(tǒng)自動保護(hù)機(jī)制觸發(fā)，并發(fā)出實時預(yù)警。1分鐘內(nèi)，該行總、分、支行三級聯(lián)動，迅速啟動應(yīng)急預(yù)案，支行理財經(jīng)理及時聯(lián)系王女士，告知其可能正在遭遇電信詐騙，耐心細(xì)致勸其不要上當(dāng)，并成功阻斷詐騙行動，幫助王女士避免了10萬余元的資金損失。據(jù)統(tǒng)計，2022年以來，該行已累計通過反詐系統(tǒng)主動攔截和勸阻被詐客戶近1300戶，保護(hù)資金近1.7億元。

監(jiān)管提示：近年來，為堅決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪快速上升勢頭，守護(hù)消費者“錢袋子”，各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)科技支撐、強(qiáng)化預(yù)警防范，積極運用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，識別網(wǎng)絡(luò)釣魚、電信詐騙、交易欺詐等行為，致力推動構(gòu)建數(shù)字風(fēng)控體系,實現(xiàn)更加精準(zhǔn)化、體系化的反詐防控。

典型案例2：為醫(yī)療險消費者提供“出院直付”理賠服務(wù)，緩解消費者住院醫(yī)療費支出壓力

某保險公司將醫(yī)療數(shù)據(jù)與保險理賠服務(wù)場景融合，通過與醫(yī)保、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等單位合作，實現(xiàn)系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)交換，推出理賠直付新模式。80歲高齡黃奶奶不慎摔倒，導(dǎo)致腰部受傷，公司服務(wù)人員主動探訪，告知其當(dāng)?shù)卣褳樵搮^(qū)域的老年人投保了商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，且公司已與醫(yī)院聯(lián)通了服務(wù)平臺。黃奶奶出院辦理住院費用結(jié)算時，商業(yè)醫(yī)療保險與醫(yī)保一起進(jìn)行了結(jié)算，無需提供診斷證明、住院病歷等紙質(zhì)版申請材料，該公司直接賠付保險金2940元，在出院費用中予以抵扣。便捷、快速的理賠服務(wù)讓老人及其家屬感到十分滿意。

監(jiān)管提示：近年來，在監(jiān)管部門的指導(dǎo)和推動下，各金融機(jī)構(gòu)積極探索創(chuàng)新服務(wù)方式，主動為消費者提供高品質(zhì)、便利化金融服務(wù)。上述保險公司理賠直付的做法實現(xiàn)了醫(yī)療信息線上流轉(zhuǎn)、快速理賠支付，讓后臺數(shù)據(jù)多跑腿、消費者少跑路，簡化了理賠流程，緩解了消費者住院醫(yī)療費用支出壓力。

典型案例3：推進(jìn)適老化服務(wù)升級，為老年消費者提供便捷高效、溫暖貼心的金融服務(wù)

某商業(yè)銀行優(yōu)化柜面服務(wù)流程，推行個人免填單辦理，解決困擾老年客戶的填單多、輸密多、簽字多難題。結(jié)合老年人使用習(xí)慣，持續(xù)加大存折設(shè)備配置，截至2022年底，已配備可受理存折業(yè)務(wù)自助設(shè)備7萬余臺，超全部自助設(shè)備的50%。組織網(wǎng)點為行動不便的老年客戶等特殊群體提供上門服務(wù)，2022年該行網(wǎng)點累計為特殊群體提供上門服務(wù)20余萬次。某商業(yè)銀行推出適老語言服務(wù)隊列，支持粵語、客家話、潮汕話、四川話等方言，并支持少數(shù)民族語言如維語、藏語，解決了老年人服務(wù)過程中的溝通困難問題。某保險公司探索形成“銀發(fā)工程”體系，開發(fā)、升級老年人意外保障、醫(yī)療費用保障以及適用于老年人的普惠型惠民保產(chǎn)品等，切實降低老年人醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)。同時實施線上平臺適老化改造，通過微信公眾號等面向老年人推出“保險服務(wù)代辦”功能，老年人可授權(quán)客戶經(jīng)理或者親友，代為辦理理賠業(yè)務(wù)、保險增值業(yè)務(wù)和查詢保險信息。在公眾號、理賠頁面顯著位置放置“視頻報案”按鈕，一鍵可鏈接線上視頻崗，引導(dǎo)和協(xié)助老年人在線辦理理賠。

監(jiān)管提示：原銀保監(jiān)會2021年印發(fā)《關(guān)于銀行保險機(jī)構(gòu)切實解決老年人運用智能技術(shù)困難的通知》，指導(dǎo)和推動銀行業(yè)保險業(yè)不斷豐富適老化產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)提升適老化服務(wù)水平。銀行保險機(jī)構(gòu)積極落實相關(guān)要求，尊重老年人使用習(xí)慣，通過優(yōu)化網(wǎng)點布局、保留和改進(jìn)人工服務(wù)，升級智能設(shè)備、手機(jī)APP，探索開發(fā)適老化產(chǎn)品等方式，積極融入老年友好型社會建設(shè)。